场外交易的纠纷多发生在平台规则之外：假担保群、私人代收、来源不明资金。本文梳理 OTC 场景的风险结构、冻卡后的核实路径，以及交易前应当固定的证据清单。

“直接转 U、微信到账，省手续费”的私下换汇，本质是把风险全押在转账顺序上。本文拆解收币不付、伪造回执、黑钱倒灌三种结构，并给出担保通道与处置顺序。